「銀行だから大丈夫」はもう通用しない！？

２０１４年７月１５日の日経新聞の朝刊に「投信販売、見直し迫る 顧客より手数料優先」という記事が掲載されていました。

これは、「銀行が販売手数料を優先した営業が多く、顧客目線を欠いている」ということを記事にしたものです。

手数料で利益が消し飛ぶ！？

記事の中では、たとえば、２年に一回投資信託を買い替えた場合のシミュレーションが掲載されています。

結果は３％の損。

内訳は、運用の利益が１１％出ているのに、結果はマイナスになっていることになりました。

この原因は乗り換えの時に発生する売買手数料が原因という結果になりました。

資産運用は長期で考えるのが基本

この結果からも、資産運用は売ったり買ったりをするのではなく、長く持つことが基本と言う事がわかります。

特に銀行などの窓口で販売されている投資信託の多くは手数料が２％以上の商品です。

例え、年利４％の投資信託であっても、半年でモトが取れて、残り半年で２％の利益。そのタイミングでまた手数料２％の商品を買ったら・・・。

確かにいつまで経ってもプラスにはなりませんよね。

銀行での投資信託を購入する場合に手数料の高さを問題に指摘する人も居ますが、１０年、２０年と保有するのであれば、大きな手数料とは言えないと思います。

手数料よりも、度々買換えさせる販売方針の方がもっと問題です。

手数料の高さと商品の良さは関係しない！

わたし達が手にするモノは大抵の場合、同じような商品の場合、高いものは品質がいいのが普通です。

でも、金融商品の場合はそうとは限りません。なぜかというと、投資信託の販売手数料は、販売する銀行や証券会社がある範囲で好きな金額を設定していい事になっています。

なので、A銀行では販売手数料が３％なのに、B証券では１％ということもあり得ます。

また、普通のモノと同じように、投資商品もよく似た商品が各社で作られ、販売されていますので、同じような投資対象や、投資ルールでも、手数料が違う場合もあります。

目的に合った商品選びをしよう

投資信託は日本国内で３，０００銘柄以上販売されていると言われています。

なので、ベストな商品を選ぶ事は難しいと言えます。

ただ、自分にあった商品を選ぶ事はできると思います。

服を選ぶ時に、「どんな時期に、どこに行くための服」って選びますよね？

それと同じように、投資信託も

• 何のために投資をするのか？
• いつ使うためのお金なのか？

などをしっかり考えて投資信託も選ぶようにしましょう。