2018年1月からスタートする「つみたてＮＩＳＡ」の口座開設などの
予約が10月から各金融機関でスタートしました。
つみたてＮＩＳＡは長期の積立・分散投資を通じた資産形成を
税制の面から後押しするために創設される制度です。
つみたてＮＩＳＡの特徴
つみたてＮＩＳＡの特徴をまとめると次のようになります。
◇2018年～2037年まで、非課税投資枠は毎年上限40万円
◇それぞれ投資をはじめた年から最長20年間の非課税期間
◇継続的・定期的に投資する方法が対象
◇投資対象商品はコストがある一定の条件を満たす商品に限定
つまり、長期的にコツコツと積み立てて資産を育てるための運用に対して、
利益に税金がかからない制度といえるでしょう。
どんな人に向いているのか？
多くの人に使える内容の制度ですが、「２０年間積立投資」という
制度の性質から、働いている世代の人が自分の老後資金準備に
使うことがまず考えられるでしょう。
ある程度まとまった手元のお金ではなく、これから得る収入から
コツコツと老後に備えるために月々のお給料やボーナスなどから
つみたてＮＩＳＡに回して増やすことが考えられます。
また、たくさんのお金ではないけど、子どもや孫に少しずつ
将来のために遺してあげたい、ということにも使えるでしょう。
預貯金でなく投資信託などの商品で贈与することで、
すぐに使いにくい状態にしておくことで無駄遣いを防ぐ効果も
あるでしょうし、子どもたちが投資を考えるきっかけに
なることもあります。
その他の制度や商品も比較してスタートしよう
新しく創設された制度なので、いろいろと話題になるため、
「いい制度なのかな～？」と安易にスタートするのではなく、
しっかりと目的や目標を考えてスタートしてください。
場合によっては、つみたてＮＩＳＡよりほかの制度や
金融商品の方がベターな選択肢の場合もあります。
いろいろな方法で情報を入手して自分の目的に合っているのか
など検討して、場合によっては専門家の意見も聞いて
スタートさせましょう。
