2015年にエン・ジャパン株式会社が1980人に向けて
「老後の不安」についてアンケート調査を行った結果を見ました。
「ご自身の老後に不安はありますか？」という質問に
９６％の人が「ある」と答えています。
ほとんどの人が老後が不安、と思っているワケです。
ですので、もしあなたが老後が不安だと感じていてもそれは
当たり前の事なのです。
では、このアンケートを見ながら少し老後のことについて
考えてみたいと思います。
老後の何に不安を持っているか？
このアンケートの中では、「主にどんなことが不安ですか」聞いています。
第1位：年金制度
第2位：老後の資金
第3位：病気・怪我
となっていました。
やはり、お金の悩みがトップになっています。
多くの人がお金について不安を感じていることが分かります。
では、老後が不安な人に
「不安を解消するために、何か取り組んでいることはありますか」
というアンケートをしたところ、
４７％の人が「していない」という結果になっていました。
つまり、「不安だけど、それに対して何もしていない、
何をしたらいいかわからない」という人が半分以上という事になります。
気付いた「今」からスタート！
なぜ、何もしていないのか、何かすればいいのに、と思う人もいるでしょう。
しかし、多くの人は「何をしたらいいのかわからない」状態ではないかと思います。
特にお金のことは日本人は「話すことはいいことではない」と
思う風潮があったり、話が聞きたいと思っていても、
どこに聞けばいいのかわからない。
銀行や保険の来店ショップなどに相談したら、何か売りつけられるかもしれない、
といった不安もあるからかもしれません。
わたしのお客様でも、始めに相談に来たときは、
「老後が不安で」「老後のためにお金を貯めたいのだけども」
ということで相談に来る人はとても多いです。
しかし、多くの人が具体的にいくらくらい不足しそうなのか、
今のままでいくらくらい準備できそうなのかなどがわからない
状態になっています。
「老後なんてまだまだ先だから」といって、不安から目をそらして、
先送りにしてしまうと余計に大変なことになってしまいます。
気付いた今がスタートのタイミングです。
是非、「お金のホームドクター」ファイナンシャルプランナーと
一緒に老後のお金の事を考え、解決していきましょう。
ファイナンシャルプランナーの役目
ファイナンシャルプランナーの役目はそんなお金の不安を持った人の
不安を解消して、「あんしんして豊かな暮らし」を実現するために
お客様と一緒になって考え、サポートするのが役目です。
たまに、「こんな家計簿見せたら怒られると思った」とか
「すごく厳しいことを言われると思った」という感想をいただく事が
ありますが、そんなことはありません。
「今のままではダメかもしれない、解決したい」という想いがあって、
実際に解決していくために、少しずつでも変えていくことが大事です。
ファイナンシャルプランナーはお金についての魔法を持っている
ワケではありません。
お客様の今の状況や不安な事、解決したいことや実現したいことを聞いて、
その人にあったプランを考え、実行サポートを行います。
具体的には、
・キャッシュフロー表などを使って今のままでは将来の家計がどのようになるのかを見てみる
・問題がある場合は、どのようなことをすれば改善するかをプランニングする
・実際にプランを実行するための保険や金融商品選びなどの実行支援をする
・定期的に運用や貯蓄状況を確認して修正を行う
といったことを行います。
ですので、一回のご相談で、解決することは難しいと考えておいてください。
もちろん、ファイナンシャルプランナーはお金のプロですので、
例えば「医療保険の安い保険会社はどこか」とか、
「iDeCoと積み立てNISAであればどちらがよいか」などの
質問にすぐにお答えすることができます。
しかし、安い保険料の商品を知ったり、投資の制度について
知識を得たとしても、老後の不安は解消されません。
なぜなら、「老後にいくら必要なのか」
「老後を迎えるまでに子供達にどれだけお金が必要なのか？」
「どれくらいの運用利回りがあれば目標に達成するのか」
などが分からないからです。
そして、さまざまな制度がスタートしているように、
これからもたくさんの新しい制度が作られたり、制度自体が改正に
なったりします。
その度に「あっちがいいのか、こっちがいいのか？」と
迷うことになってしまいます。
ファイナンシャルプランナーとあなたの不安やしたいことなどを
共有しながら、あなただけのマネープランを作り、
その時々にあなたにあった制度や商品、プランを考えることが大事です。
わたしの事務所に相談に来られる人のほとんどが、
「ファイナンシャルプランナーに相談するのは初めてで・・・」
という人ばかりです。
ファイナンシャルプランナーに相談したらどんなことが効けるのか？
自分自身の悩みが解決できるのか？
わたしと相性があうのか？
自分が思っているような相談ができるのか？
など気になった方は、まずは定期的に開催している「お試し相談」など
に来ていただいて、いろんなことを聞いてください。
必ず「相談に来てよかった」と思っていただけます。
