2012/02/24
T社さま確定拠出年金継続教育セミナー講師を担当させていただきました。
導入後何度目かの継続教育セミナーとのことでした。非元本確保型の商品を選択されている方も多かったので、制度導入後の各指標の動きに関しての説明の比率が高い説明会になったかと思います。
資産運用は長期運用とはいえ、ある程度相場も考慮して購入資産は微調整された方がいいと思うので、その調整の一助になっていれば嬉しいです。
例えば、Ａ，Ｂふたつの運用商品を保有している場合があるとします。
Ａは思ったより結果が良く、Ｂは調子がイマイチだった場合、Ａの一部を売却してＢに預け替えすることも一つの考え方です。
Ａは高くなっているところで一部売却することで利益確定をすることができ、Ｂは低い状態にあるとので買い増すことで、上がった時のリターンが期待できます。
一般的に「リバランス」という考え方です。
確定拠出年金では、売却益に対して税金がかかりません。
一般的な証券会社では利益が出ていて売却をすると利益に対して課税がされますので、売却せずにリバランスをしますが、いろいろと計算が面倒なのですが、確定拠出年金の場合、そのような税金の事を考えずにリバランスができるのが特徴です。
上手にリバランスすることでリスクを減らしながらリターンをより効果的に得ることができます。
大事な老後のお金ですので、半年に一回くらいチェック＆アクションしていただければと思います。
